Автор: Тутінас Олександр , Президент Національної Спілки Страхових Агентів
Дата публікації: 27.04.2018
Страховим посередником (законодавчо не закріплено поняття «страховий посередник»), що забезпечують функціонування страхового ринку, є страхові агенти. Їх чисельність за різними оцінками - в діапазоні від 180 000 до 300 000. Приблизність оцінки - це наслідок відсутності системності в регулюванні страхового ринку, коли за бортом уваги опинилися його найчисленніші його учасники.
Єдиною формальною ознакою страхового агента є наявність у юридичних осіб і індивідуальних підприємців коду КВЕД 66.22 (Діяльність страхових агентів і брокерів), але в реальному житті ніяких формальних ознак страхового агента немає. Проведена нами вибіркова перевірка не виявила наявності коду КВЕД 66.22 у банків, медичних організацій, об'єктів поштового зв'язку та туроператорів, про які достеменно відомо, що вони діють як агенти, але у автодилерів, як правило, даний код присутній.
Закон РФ від 27.11.1992 N 4015-1 «Про організацію страхової справи в Російській Федерації» включає агентів в число учасників, відносини яких він регулює. Стаття 8 п.5 Закону, дає наступне визначення: «Страховими агентами є фізичні особи, в тому числі фізичні особи, зареєстровані в установленому законодавством Російської Федерації порядку як індивідуальних підприємців, чи юридичні особи, які здійснюють діяльність на підставі цивільно-правового договору від імені і за рахунок страховика відповідно до наданих їм повноважень », але це положення наповнене законодавчими колізіями, що вступають в пряме протиріччя з нормативними п авовимі актами Російської Федерації.
Простіше кажучи, агент - це будь-яка особа, з яким страховик уклав договір цивільно-правого характеру, наприклад, договір підряду або доручення (хоча агентом може бути тільки особа, що уклала агентський договір відповідно до ст. 1005 ЦК РФ). Виходить, всі страхові посередники, які не є страховими брокерами, - страхові агенти.
Відсутність визначеності в тому, хто є страховим агентом, демонструють статистичні форми регулятора, де під загальним найменуванням страхові посередники вказані:
- страхові організації;
- страхові брокери;
- кредитні організації;
- організації, що здійснюють діяльність з торгівлі транспортними засобами;
- туроператори, турагентства;
- об'єкти поштового зв'язку;
- медичні організації;
- лізингові компанії;
- юридичні особи, основним видом економічної діяльності яких є діяльність страхових агентів;
- інші юридичні особи;
- фізичні особи (в тому числі індивідуальних підприємців).
Фактично, за вирахуванням страхових брокерів, всі інші зі списку - страхові агенти. Тому дивно бачити включення «страхових організацій» в число страхових посередників. І зовсім уже екзотично виглядає об'єднання в одному рядку фізичних осіб і індивідуальних підприємців, оскільки їх економічний статус діаметрально протилежний один одному.
Додаткову плутанину вносять до сих пір домінуючі уявлення ще радянського періоду, які стосуються абсолютно іншим соціально-економічним умовам, які не відповідають сучасним економічним взаєминам, тобто агент є «представником» страховика, позбавленим власної економічної та правової суб'єктності, повністю залежних від страховика, при відсутності будь-яких зобов'язань з його боку. Подібні релікти знаходять місце в галузевому законодавстві, створюючи правові колізії.
Страховики виділяють окрему групу «партнерів», до якої відносять «непрофесійних» агентів, тобто юридичних осіб, для яких діяльність страхового агента не є основною. При цьому «партнерами» стають після укладення агентського договору, тобто формально це теж страхові агенти.
Подання страховиків і страхової науки
Рекомендації МАСН і бачення НТСА
Більш того, в ряді випадків існуючі практики грубо порушують законодавство, як в разі агентів - фізичних осіб.
Виникають питання: «Коли будуть міняти страхове законодавство?»; «Коли буде новий закон про організацію страхової справи або може уже потрібен більш системне законодавство - Страховий Кодекс Російської Федерації?».
Виникають питання: «Коли будуть міняти страхове законодавство?
»; «Коли буде новий закон про організацію страхової справи або може уже потрібен більш системне законодавство - Страховий Кодекс Російської Федерації?
